在马来西亚被指控参与网络诈骗或充当“钱骡”户头会怎样？

网络诈骗往往依赖"钱骡"户头，也就是用来接收并转走受害者款项的银行户头。许多户头持有人是学生、求职者或负债的人，被承诺"出租"户头就能轻松赚钱；也有人根本不知道自己的资料被盗用。马来西亚法律现在直接针对钱骡户头。

钱骡罪行有哪些？

《2024年刑事法典（修订）法令》在第424条之后加入了新条文：

• 第424A条：在没有合法授权或合法目的下，持有或控制他人的付款工具（如扣账卡或网上银行权限）或银行户头。
• 第424B条：在没有合法授权或目的下，直接或间接把你自己的付款工具或户头交给他人持有或控制。
• 第424C条：在没有合法目的下使用自己的户头进行交易，或在没有合法授权或目的下使用他人的户头进行交易。
• 第424D条：界定"金融机构"和"付款工具"。

刑罚包括罚款和监禁；第424C条下最严重的罪行，最高可判监禁10年。也可能涉及其他罪行，例如《刑事法典》第420条的欺骗罪，或洗钱控罪。

调查通常如何开始？

1. 诈骗受害者报警，并提供汇款的户头号码。
2. 警方追查款项经过的户头。
3. 银行可能限制或冻结户头；警方也有权根据《刑事诉讼法典》扣押或禁止处理涉嫌与罪行有关户头内的款项。
4. 户头持有人被传召录口供，或被逮捕。

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被联络或户头被冻结时怎么办？

1. 不要置之不理。 查明调查官姓名和报案号码。
2. 录口供前先寻求法律意见。 你的解释很重要，你说的话可能被用作证据（参阅警方口供）。
3. 整理记录：银行月结单、聊天信息、招聘广告、任何"出租户头"的"协议"，以及你当时所在地的证明。
4. 不要转移或提取有争议的款项。 不要删除聊天记录或应用程序。
5. 停止与向你索取户头的人的一切联系，不要再提供任何资料。
6. 如果你的资料被盗用，自己报警，并以书面通知银行。

如果我是诈骗受害者呢？

立即行动。马上拨打国家诈骗应对中心热线 997 或联络你的银行，以便追查款项和限制户头，然后报警。越快行动，款项被拦截的机会越大。

常见错误

• 以为"出租"户头赚佣金无伤大雅。
• 应他人要求开户。
• 未获意见就录长篇口供，或解释前后不一。
• 联络"雇用"你的人，这可能看起来像串谋。
• 删除信息，这可能损害你的辩护，本身也可能构成罪行。

何时应咨询律师

一旦户头被冻结、接到警方电话，或发现户头可能被盗用，就应咨询律师。欢迎联络我们；每宗案件都取决于其具体事实。

常见问题

我不知道户头被用来诈骗，我有罪吗？

这些罪行取决于是否有合法授权和合法目的，以及你知道什么、做了什么。你的解释和证据很重要。录口供前先寻求意见。

被冻结的户头能拿回来吗？

视调查和任何法院命令而定。律师可以向调查官了解进展和正确程序。

我没有留下任何钱，也会被控吗？

会。这些罪行不取决于你是否获利，但相关事实会影响案件的处理。

诈骗受害者会起诉我吗？

在某些情况下，受害者除了刑事案件外，也可能通过民事程序追讨款项。

如果用我户头的人是朋友或伴侣呢？

原则相同。请把完整经过告诉律师，以便准确陈述。

资料来源与事实核查

本文的法律要点已对照以下第一手资料核查。法律可能修改；本文仅为一般资讯，并非法律意见。

1. 《刑事法典》（第574号法令），总检察署马来西亚法律
2. 《刑事诉讼法典》（第593号法令），总检察署马来西亚法律
3. 马来西亚政府门户网站：NSRC 997 热线（国家诈骗应对中心）
4. 国家反金融犯罪中心（NFCC）：关于 NSRC

事实核查日期：2026年10月17日