Apa yang berlaku jika saya dituduh terlibat dalam penipuan dalam talian atau menjadi akaun keldai di Malaysia?

Penipuan dalam talian sering bergantung pada akaun "keldai": akaun bank yang menerima dan memindahkan wang mangsa. Ramai pemegang akaun ialah pelajar, pencari kerja atau orang yang berhutang yang dijanjikan wang mudah kerana "menyewakan" akaun mereka. Yang lain tidak sedar butiran mereka disalahgunakan. Undang-undang Malaysia kini menyasarkan akaun keldai secara langsung.

Apakah kesalahan akaun keldai?

Akta Kanun Keseksaan (Pindaan) 2024 memasukkan seksyen baharu selepas seksyen 424:

• Seksyen 424A: memiliki atau mengawal instrumen pembayaran orang lain (seperti kad debit atau akses perbankan dalam talian) atau akaun bank, tanpa kuasa yang sah atau tujuan yang sah.
• Seksyen 424B: memberikan milikan atau kawalan instrumen pembayaran atau akaun anda sendiri kepada orang lain, secara langsung atau tidak langsung, tanpa kuasa atau tujuan yang sah.
• Seksyen 424C: melakukan transaksi menggunakan akaun sendiri tanpa tujuan yang sah, atau menggunakan akaun orang lain tanpa kuasa atau tujuan yang sah.
• Seksyen 424D: mentakrifkan "institusi kewangan" dan "instrumen pembayaran".

Hukuman termasuk denda dan penjara; bagi kesalahan paling serius di bawah seksyen 424C, penjara sehingga 10 tahun. Kesalahan lain mungkin juga terpakai, seperti menipu di bawah seksyen 420 Kanun Keseksaan, atau pertuduhan pengubahan wang haram.

Bagaimana siasatan lazimnya bermula?

1. Mangsa penipuan membuat laporan polis dan memberikan nombor akaun yang dibayar.
2. Polis menjejak wang melalui akaun yang menerimanya.
3. Bank mungkin menyekat atau membekukan akaun, dan polis mempunyai kuasa di bawah Kanun Tatacara Jenayah untuk menyita atau melarang urusan wang dalam akaun yang disyaki berkaitan dengan kesalahan.
4. Pemegang akaun dipanggil untuk memberi keterangan, atau ditangkap.

Ada soalan tentang situasi anda sendiri? Tanya di WhatsApp

Apa yang perlu saya lakukan jika dihubungi atau akaun saya dibekukan?

1. Jangan abaikan. Ketahui nama pegawai penyiasat dan nombor laporan.
2. Dapatkan nasihat undang-undang sebelum memberi keterangan. Penjelasan anda penting, dan apa yang anda katakan boleh digunakan sebagai keterangan (lihat keterangan polis).
3. Kumpul rekod anda: penyata bank, mesej sembang, iklan kerja, sebarang "perjanjian" menyewa akaun, dan bukti di mana anda berada.
4. Jangan pindah atau keluarkan wang yang dipertikaikan. Jangan padam sembang atau aplikasi.
5. Hentikan semua hubungan dengan sesiapa yang meminta akaun anda, dan jangan berikan butiran lanjut.
6. Jika butiran anda dicuri, buat laporan polis sendiri dan maklumkan bank anda secara bertulis.

Bagaimana jika saya mangsa penipuan?

Bertindak pantas. Hubungi Pusat Respons Penipuan Kebangsaan (997) atau bank anda dengan segera supaya wang boleh dijejak dan akaun disekat, kemudian buat laporan polis. Kepantasan meningkatkan peluang dana ditahan.

Kesilapan biasa

• Percaya bahawa "menyewakan" akaun untuk komisen tidak berbahaya.
• Membuka akaun atas permintaan orang lain.
• Memberi keterangan panjang tanpa nasihat, atau memberi penjelasan yang tidak konsisten.
• Menghubungi orang yang "mengupah" anda, yang boleh kelihatan seperti pakatan.
• Memadam mesej, yang boleh menjejaskan pembelaan anda dan mungkin menjadi kesalahan dengan sendirinya.

Bila perlu berjumpa peguam

Sebaik sahaja akaun anda dibekukan, anda menerima panggilan polis, atau anda sedar akaun anda mungkin disalahgunakan. Anda boleh menghubungi kami; setiap kes bergantung pada faktanya.

Soalan lazim

Saya tidak tahu akaun saya digunakan untuk penipuan. Adakah saya bersalah?

Kesalahan ini bergantung pada kuasa dan tujuan yang sah, serta apa yang anda ketahui dan lakukan. Penjelasan dan bukti anda penting. Dapatkan nasihat sebelum keterangan.

Bolehkah saya mendapatkan semula akaun yang dibekukan?

Ia bergantung pada siasatan dan sebarang perintah mahkamah. Peguam anda boleh bertanya kepada pegawai penyiasat tentang status dan proses yang betul.

Bolehkah saya dituduh walaupun saya tidak menyimpan wang itu?

Ya, kesalahan ini tidak bergantung pada sama ada anda mendapat untung, walaupun fakta itu relevan kepada cara kes dikendalikan.

Adakah mangsa penipuan akan menyaman saya?

Mangsa mungkin cuba mendapatkan semula wang melalui prosiding sivil dalam sesetengah kes, sebagai tambahan kepada kes jenayah.

Bagaimana jika orang yang menggunakan akaun saya ialah kawan atau pasangan?

Prinsip yang sama terpakai. Beritahu peguam anda sejarah penuh supaya ia boleh dikemukakan dengan tepat.

Sumber & semakan fakta

Perkara undang-undang dalam artikel ini telah disemak dengan sumber primer di bawah. Undang-undang boleh berubah; ini maklumat umum, bukan nasihat undang-undang.

1. Kanun Keseksaan (Akta 574), Laws of Malaysia Jabatan Peguam Negara
2. Kanun Tatacara Jenayah (Akta 593), Laws of Malaysia Jabatan Peguam Negara
3. Portal Kerajaan Malaysia, Hotline NSRC 997 (Pusat Respons Penipuan Kebangsaan)
4. Pusat Kawalan Jenayah Kewangan Nasional (NFCC), Mengenai NSRC

Disemak fakta pada 17 Okt 2026