Saya menandatangani jaminan peribadi dan bank menyaman saya. Apakah pembelaan saya?

Bertahun-tahun lalu anda menandatangani jaminan supaya syarikat anda, adik-beradik atau kawan anda boleh mendapat pinjaman. Kini peminjam telah ingkar dan peguam bank telah menghantar writ kepada anda. Begini kata undang-undang tentang penjamin.

Apakah jaminan

Kontrak jaminan ialah kontrak untuk melaksanakan janji, atau melunaskan liabiliti, orang ketiga (penghutang prinsipal) jika dia ingkar. Orang yang memberikannya ialah penjamin (seksyen 79, Akta Kontrak 1950).

Liabiliti penjamin sama luas dengan liabiliti penghutang prinsipal, melainkan kontrak memperuntukkan sebaliknya (seksyen 81). Dalam amalan, jaminan bank biasanya ditulis supaya anda boleh disaman atas tuntutan, tanpa bank terlebih dahulu menyaman peminjam atau menjual sekuriti.

Pembelaan yang mungkin

• Perubahan tanpa persetujuan: sebarang perubahan terma pinjaman yang dibuat tanpa persetujuan anda melepaskan anda bagi urus niaga selepas itu (seksyen 86).
• Pelepasan peminjam: kontrak yang melepaskan penghutang prinsipal, atau perbuatan atau peninggalan pemiutang yang melepaskan penghutang, melepaskan anda (seksyen 87).
• Menjejaskan remedi anda: jika pemiutang melakukan sesuatu yang tidak konsisten dengan hak anda, atau gagal dalam kewajipan kepada anda, dan remedi anda terhadap peminjam terjejas, anda dilepaskan (seksyen 92).
• Kehilangan sekuriti: anda berhak mendapat manfaat sekuriti pemiutang, dan dilepaskan setakat nilainya jika pemiutang kehilangannya atau melepaskannya tanpa persetujuan anda (seksyen 94).
• Pembelaan kontrak: dokumen tidak disempurnakan dengan betul, anda menandatangani akibat salah nyataan atau pengaruh tidak wajar, atau tuntutan atau jumlahnya salah.

Banyak jaminan bank mengandungi klausa di mana anda bersetuju terlebih dahulu kepada perubahan dan pelepasan. Kata-katanya sangat penting.

Ada soalan tentang situasi anda sendiri? Tanya di WhatsApp

Risiko penghakiman terus

Bank sering memohon penghakiman terus di bawah Aturan 14. Penjamin memerlukan pembelaan yang benar-benar bermakna, disokong dokumen, untuk mendapat kebenaran membela.

Jika anda membayar

• Anda disubrogasikan kepada semua hak pemiutang terhadap peminjam (seksyen 93).
• Peminjam mesti mengindemnikan anda bagi jumlah yang dibayar dengan sah (seksyen 98).
• Penjamin bersama pada umumnya bertanggungjawab menyumbang sama rata (seksyen 99).

Kebankrapan dan penjamin

Di bawah Akta Insolvensi 1967, pemiutang tidak boleh memulakan prosiding kebankrapan terhadap penjamin sosial, dan memerlukan kebenaran mahkamah bagi penjamin lain, selepas menunjukkan ia telah menghabiskan cara pemulihan terhadap peminjam. Takrif penjamin sosial adalah sempit; lihat penjamin dan kebankrapan.

Apa yang perlu dilakukan sekarang

1. Jangan abaikan writ; masukkan kehadiran dan failkan pembelaan tepat pada masanya.
2. Kumpul jaminan, perjanjian pinjaman, sebarang perubahan, penyata akaun dan surat-menyurat.
3. Semak apa yang berlaku kepada sekuriti, seperti harta yang digadai.
4. Pertimbangkan rundingan penyelesaian, terutamanya jika aset peminjam boleh direalisasikan.

Contoh

Seorang ahli perniagaan wanita di Pulau Pinang menjamin pinjaman RM500,000 syarikat abangnya. Tanpa memberitahunya, bank kemudian menambah kemudahan dan melanjutkan tempoh. Apabila syarikat ingkar, dia bergantung pada seksyen 86 dan ketiadaan klausa persetujuan yang berkesan bagi jumlah yang ditambah.

Kesilapan biasa

• Menganggap bank mesti menyaman peminjam dahulu.
• Mengabaikan writ.
• Tidak membaca klausa persetujuan dalam jaminan.
• Terlupa hak terhadap peminjam dan penjamin bersama.

Bila perlu berjumpa peguam

Sebaik sahaja anda menerima tuntutan atau writ sebagai penjamin. Lihat litigasi sivil atau hubungi kami.

Soalan lazim

Bolehkah bank menyaman saya sedangkan harta masih belum dilelong?

Jika jaminan membenarkannya, ya. Nilai sekuriti masih mungkin penting kepada jumlah akhir yang terhutang.

Saya hanya pengarah semasa menandatangani. Adakah peletakan jawatan membantu?

Tidak, melainkan jaminan menyatakan ia tamat apabila meletak jawatan atau anda menamatkannya dengan sah bagi pendahuluan masa depan.

Bolehkah saya menyelesaikan dengan jumlah lebih rendah?

Bank sering berunding, terutamanya jika pemulihan tidak pasti. Letakkan sebarang penyelesaian secara bertulis.

Sumber & semakan fakta

Perkara undang-undang dalam artikel ini telah disemak dengan sumber primer di bawah. Undang-undang boleh berubah; ini maklumat umum, bukan nasihat undang-undang.

1. Akta Kontrak 1950 (Akta 136), Laws of Malaysia Jabatan Peguam Negara
2. Akta Insolvensi 1967 (Akta 360), Laws of Malaysia Jabatan Peguam Negara
3. Kaedah-Kaedah Mahkamah 2012 (P.U.(A) 205/2012), teks diterbitkan Majlis Peguam, termasuk Aturan 12, 13, 18, 19 dan 93

Disemak fakta pada 17 Okt 2026